하나생명 연금보험은 종류가 굉장히 많습니다. 또한 연금보험 뿐만 아니라 저축보험과 연금저축보험, 변액연금보험 등 비슷하지만 의미가 꽤 다른 것들도 있죠. 아래에서 자세히 알아보겠습니다.
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하나생명 연금보험
하나생명 연금보험은 종류가 매우 많습니다. 또한 어떤 보험인가에 따라서 수익률도 천차만별이며 생명보험사에서 운용하는 보험인 만큼 손해보험사나 은행에서 드는 것과는 차이가 있습니다.
연금보험류 종류는 아래와 같습니다.
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하나생명 연금보험의 종류
아래 사진을 보시면 아시겠지만,
하나생명의 연금보험, 변액보험, 퇴직보험, 퇴직연금, 자산연계형상품, 연금저축 등등 상품이 매우 많습니다. 또 현재는 판매중지 및 절판된 상품들이 대부분입니다.
그래서 과거 기준으로 자신이 들었던 연금보험 상품은 찾지 못하는 경우도 있습니다. 현재 가입 할 수 있는 상품을 기준으로 하나생명의 연금보험을 추천해드리겠습니다.
참고로 연금보험은 저축보험입니다. 연금저축보험과 연금보험 / 저축보험은 다른 개념이라는 점을 기억해주세요.
하나생명 연금보험 추천
현재 가입하실 수 있고, 추천하는 연금보험은 3가지입니다.
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The하나연금보험
연금개시 전 보험기간 중 지급금
| 구분 | 급여명 | 지급 사유 | 지급액 |
|---|---|---|---|
| 1형 (기본형) | 사망보험금 | 연금개시 전 보험기간 중 피보험자가 사망 시 | 기본보험료의 600% + 사망 시점의 계약자 적립액 |
| 2형 (무사망급부형) | 고도재해 장해급여금 | 연금개시 전 보험기간 중 피보험자가 재해로 인해 장해분류표상 80% 이상의 장해 상태가 되었을 때 | 1,000만 원 × 해당 장해지급률 |
상품 정보
상품명 및 유형
- 무배당 The하나 연금보험 1형(기본형)
- 무배당 The하나 연금보험 2형(무사망급부형)
가입 나이
| 구분 | 가입 나이 |
|---|---|
| 1형 (기본형) | 만 15세 ~ (연금 지급 개시 나이 – 납입 기간 – 최소 거치 기간)세 (최대 70세) |
| 2형 (무사망급부형) | 0세 ~ (연금 지급 개시 나이 – 납입 기간 – 최소 거치 기간)세 (최대 75세) |
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최소 거치 기간 및 기본 보험료
| 납입 기간 | 1형 (기본형) 최소 거치 기간 | 1형 (기본형) 기본 보험료 | 2형 (무사망급부형) 최소 거치 기간 | 2형 (무사망급부형) 기본 보험료 |
|---|---|---|---|---|
| 5년 납 | 3년 | 20만 원 이상 | 2년 | 10만 원 이상 |
| 7년 납 | 3년 | 10만 원 이상 | 2년 | 10만 원 이상 |
| 10년 납 이상 | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 |
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보험 기간
- 연금개시 전 보험기간: 계약일로부터 연금 지급 개시 나이의 연 계약 해당일 전일까지
- 연금개시 후 보험기간: 연금 지급 개시 나이의 연 계약 해당일부터 종신까지 (단, 확정 연금형의 경우 최종 연금 지급일까지)
납입 기간 및 납입 방식
- 납입 기간: 3년 / 5년 / 7년 / 10년 / 15년 / 20년 납, 전기납 (전기납의 경우 최소 10년)
- 납입 주기: 월납
연금 지급 형태 및 피보험자 범위
| 연금 지급 형태 | 상세 내용 | 피보험자 범위 |
|---|---|---|
| 종신연금형 | 정액형 (10년, 20년, 30년, 100세, 기대여명 보증형) / 활동기 집중형 (20년 보증, 집중 지급 기간 5년·10년, 지급 배수 3배·5배 선택) | 개인연금형, 부부연금형 |
| 확정연금형 | 5년, 10년, 15년, 20년, 30년, 100세 확정형 | 개인연금형 |
| 상속연금형 | 상속 가능 연금형 | 개인연금형 |
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연금 지급 개시 나이
| 연금 유형 | 연금 지급 개시 나이 |
|---|---|
| 개인연금형 | 45세 ~ 85세 |
| 부부연금형 | 48세 ~ 85세 |
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해약환급금 예시
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연금액 예시
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만약 위 연금보험의 연금액이 별로 마음에 와닿지 않으시는 경우 아래 변액연보험을 추천합니다.
무배당 하나로 THE 연결된 변액연금보험
상품 소개
- 전 세계 다양한 자산에 투자하는 펀드 라인업
- 주식투자 비중을 최대 70%까지 선택 가능
- ETF를 활용하여 운영비용 절감
- 자산별, 지역별, 섹터별로 세분화된 펀드 총 23종 제공
- 100세까지 보증하는 최저 중도인출금(연금액)으로 안정적인 연금자산 마련
- 연금개시 시점부터 100세까지 매월 생존 시 연금기준금액 × 0.5% 보증
- 연금 개시 후에도 추가 납입 및 펀드 변경 가능
- 보험기간 3년 이상 5년 미만: 2%
- 5년 이상 10년 미만: 3%
- 10년 이상 15년 미만: 4%
- 15년 이상 20년 미만: 5%
- 20년 이상 25년 미만: 6%
- 25년 이상: 7%
- 거치형: 2년 1.98%, 5년 2.83%, 10년 3.36%, 15년 4.02%, 20년 4.12%
- 적립형: 5년 2.89%, 10년 3.54%, 15년 3.94%, 20년 4.17%, 25년 4.28%
- 유연한 자금 활용 가능
- 추가 납입, 중도 인출, 연금 대출로 유동성 확보 가능
- 중도 인출 시 계약 적립액 및 해약환급금 감소 가능
- 추가납입 사업비 없이 펀드 투입금액 증가
- 펀드 변경 수수료 부담 없음
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연금액 예시
적립형 (40세 남성, 10년납, 월납 30만원, 65세 연금 개시, 보증이율 연단리 7%)
- 펀드 수익률 연 -1.0% (순수익률 -2.50%)
- 계약자 적립액: 19,444,858원
- 연금기준금액: 86,505,000원
- 연금액: 432,525원
- 펀드 수익률 연 2.75% (순수익률 1.25%)
- 계약자 적립액: 41,263,526원
- 연금기준금액: 86,505,000원
- 연금액: 432,525원
- 펀드 수익률 연 4.125% (순수익률 2.625%)
- 계약자 적립액: 54,098,309원
- 연금기준금액: 86,505,000원
- 연금액: 432,525원
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거치형 (55세 남성, 일시납 5000만원, 57세 연금 개시, 보증이율 연단리 2%)
- 펀드 수익률 연 -1.0% (순수익률 -2.50%)
- 계약자 적립액: 45,883,723원
- 연금기준금액: 52,000,000원
- 연금액: 260,000원
- 펀드 수익률 연 2.75% (순수익률 1.25%)
- 계약자 적립액: 49,455,770원
- 연금기준금액: 52,000,000원
- 연금액: 260,000원
- 펀드 수익률 연 4.125% (순수익률 2.625%)
- 계약자 적립액: 50,799,055원
- 연금기준금액: 52,000,000원
- 연금액: 260,000원
※ 예시된 금액은 미래 수익을 보장하는 것이 아님
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해약환급금 예시
위 변액연금보험의 경우 원금 손실이 날 수도 있기 때문에 수익률도 높은 것인데요. 원금손실을 원하지 않으시는 경우는 아래 연금저축보험을 확인해보시기 바랍니다.
하나원큐연금저축보험
가입 조건
- 가입 나이: 만 19세 ~ 최대 77세
- 납입 기간: 5년, 7년, 10년 이상
- 납입 주기: 월납
- 연금 지급 개시 나이: 만 55세 ~ 85세
- 가입 한도: 월 10만 원 ~ 150만 원
연금 지급 형태
| 구분 | 연금 유형 | 세부 내용 |
|---|---|---|
| 종신연금형 | 정액형 | 10년, 20년, 30년, 100세 보증형 |
| 확정연금형 | 확정형 | 5년, 10년, 20년, 30년, 100세 확정형 |
보험 기간
- 연금 개시 전: 보험 계약일부터 연금 지급 개시 나이 연 계약 해당일 전일까지
- 연금 개시 후:
- 종신연금형: 연금 지급 개시 나이부터 종신까지
- 확정연금형: 연금 지급 개시 나이부터 최종 연금 지급일까지 (5년, 10년, 20년, 30년, (100세 – 연금 지급 개시 나이)년)
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보험료 관련 안내
기본 보험료 및 최소 거치 기간
| 납입 기간 | 기본 보험료 | 최소 거치 기간 |
|---|---|---|
| 5년 납 | 10만 원 이상 | 5년 |
| 15만 원 이상 | 3년 | |
| 7년 납 | 10만 원 이상 | 3년 |
| 15만 원 이상 | 2년 | |
| 10년 납 이상 | 10만 원 이상 | 1년 |
| 15만 원 이상 | 0년 |
추가 납입 보험료
- 계약자는 연금 지급 개시 나이 – 2세 연 계약 해당일까지 수시로 추가 납입 가능
- 추가 납입 보험료는 해당 월의 기본 보험료를 납입한 경우에만 가능
- 1회 납입 가능 한도:
(기본보험료 총액의 200%) – (이미 납입한 추가납입 보험료 합계) + (계약자 적립액 인출 금액의 합계)
선납 보험료
- 당월 포함 최대 12개월분까지 선납 가능
- 월납 보험료의 배수로 납입해야 하며, 공시이율로 적립 후 납입 해당일에 계약자 적립액으로 이체됨
해약환급금 예시
- 가입 기준: 30세, 60세 연금 개시, 전기납, 월납, 월 보험료 30만 원, 2025년 2월 공시이율 2.8% 적용
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① 최저보증이율 적용 시 (5년 이내 1.25%, 5년 초과 10년 이내 1.0%, 10년 초과 0.5%)
| 경과기간 | 납입 보험료 | 해약환급금 | 해약환급률 |
|---|---|---|---|
| 3개월 | 900,000원 | 856,601원 | 95.18% |
| 1년 | 3,600,000원 | 3,442,431원 | 95.62% |
| 5년 | 18,000,000원 | 17,647,873원 | 98.04% |
| 10년 | 36,000,000원 | 36,305,875원 | 100.85% |
| 20년 | 72,000,000원 | 74,160,165원 | 103.00% |
| 30년 | 108,000,000원 | 113,950,329원 | 105.51% |
② 평균 공시이율 적용 시 (2.75%)
| 경과기간 | 납입 보험료 | 해약환급금 | 해약환급률 |
|---|---|---|---|
| 3개월 | 900,000원 | 858,738원 | 95.42% |
| 1년 | 3,600,000원 | 3,470,213원 | 96.39% |
| 5년 | 18,000,000원 | 18,331,980원 | 101.84% |
| 10년 | 36,000,000원 | 39,554,662원 | 109.87% |
| 20년 | 72,000,000원 | 92,252,445원 | 128.13% |
| 30년 | 108,000,000원 | 161,373,545원 | 149.42% |
③ 현재 공시이율 적용 시 (2.8%)
| 경과기간 | 납입 보험료 | 해약환급금 | 해약환급률 |
|---|---|---|---|
| 3개월 | 900,000원 | 858,809원 | 95.42% |
| 1년 | 3,600,000원 | 3,471,139원 | 96.42% |
| 5년 | 18,000,000원 | 18,355,211원 | 101.97% |
| 10년 | 36,000,000원 | 39,655,871원 | 110.16% |
| 20년 | 72,000,000원 | 92,742,578원 | 128.81% |
| 30년 | 108,000,000원 | 162,713,393원 | 150.66% |
요약
- 가입 나이는 만 19세부터 최대 77세까지 가능하며, 납입 기간은 최소 5년부터 선택할 수 있습니다.
- 연금 지급 개시는 만 55세부터 85세까지 설정할 수 있으며, 월납으로 납부해야 합니다.
- 연금 지급 형태는 종신연금형과 확정연금형이 있으며, 기간에 따라 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다.
- 보험료는 기본 보험료 외에도 추가 납입과 선납이 가능하며, 연간 납입 한도는 1,800만 원입니다.
- 해약환급금은 공시이율에 따라 다르며, 장기 유지 시 원금 대비 최대 150% 이상을 기대할 수 있습니다.
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