대출 거절 사유에 대해서 알려드리도록 하겠습니다. 대출 거절 유형은 대략적으로 11가지로 나뉘어지는데요. 아래의 유형에서 어디에 속하는지 확인해보시기 바랍니다.
대출 종류
안녕하세요. 오늘은 대출 거절 사유에 대해서 알려드리려고 하는데요. 그 전에 먼저 대출 종류에 대해서 알려드리려고 합니다.
대출도 여러가지가 있기 때문에 어디에서 거절되느냐에 따라서 차선을 선택할 수 있기 때문입니다. 뿐만 아니라, 금융권에 따라서 기준이 다르기 때문에 종류 및 기준을 먼저 아시는 것을 추천드립니다.
대출은 제 1금융권 대출, 제 2금융권 대출, 그리고 제 3금융권 대출이 있습니다. 첫번째부터 간략하게 설명드리도록 하겠습니다.
제 1금융권 대출
여기에서 제 1금융권 대출은 모두가 알고 계시는 대형 은행에서 받는 대출을 말할 수 있겠습니다. 국민은행, 신한은행, 하나은행, ibk기업은행, 카카오뱅크 등 기본적으로 알고 계시는 은행을 생각하시면 되겠습니다.
제 1금융권의 대출 기준은 높으면서도 빡빡하기 때문에 거절되시는 분들이 많습니다. 신용 및 연체 이력, 채무상환 능력이 있는지, 다른 대출이 있는지 등을 확인하게 되는데요.이 것을 은행들도 알고 있기 때문에 비상금대출 같이 기준을 완화 시킨 미니 대출 상품을 출시하기도 합니다.
제 2금융권 대출
그렇다면 제 2금융권은 무엇일까요? 보통 저축은행이나 협동조합을 제 2금융권이라고 말합니다. 토마토저축은행, 새마을금고, 농협, 신협 등 정식 은행이 아닌 곳을 제 2금융권이라고 칭합니다. 여기에서는 제 1금융권에 비해서 대출 기준이 꽤 낮은 편이기 때문에 수월히 대출을 받으실 있습니다.
제 3금융권 대출
마지막으로 제 3금융권 대출이 있는데요. 개인적으로는 추천드리지 않는 방법입니다. 말은 제 3금융권 대출이라고는 하나, 사실상 대부업이랑 동일하기 때문입니다. 하지만 대부업의 경우, 대출 조건을 거의 안보는 편이기 때문에 정말 급전이 필요하신 분들이 주로 이용하시더라구요.
그럼에도 불구하고 법정 이자 금리인 20%를 넘게 부르는 곳이 있기 때문에 왠만해서는 이용하지 않으시는 편이 좋습니다.
대출 심사 과정
대출을 신청하게 된다면 대부분 아래와 같은 순서로 심사를 받게 됩니다.
1. 신용점수 확인
2. 직업이나 소득 등 확인(채무상환능력 확인을 위한 절차)
3. 기존에 받은 다른 대출이 있는지 확인
4. 대출 목적 확인(보통 소액 대출의 경우, 경조사나 차량 구매 등에 이유일 경우 대출이 더 잘 나오는 편입니다.)
5. 해당 은행에서의 금융거래 실적
6. 조건이 충족될 경우 전화로 심사 완료 처리
대출을 신청하시고, 충족이 완료 되실 경우 전화로 대출 심사가 완료되었다면서 알려줄겁니다. 혹은 앱이나 문자로도 발송되니 참고하시기 바랍니다.
대출 거절 사유 11가지
그럼 결정적으로 대출 거절 사유에는 어떤 것들이 있는지 알려드리도록 하겠습니다.
신용점수 불충분
첫번째 이유는 신용점수 불충분의 이유입니다. 보통 제 1금융권과 제 2금융권에서는 우선적으로 신용점수를 확인하게 되는데요. 대부분의 경우 신용점수가 600점을 넘겨야 대출을 받아보실 수 있습니다. 신용점수가 궁금하신 분들은 글로 작성해두었으니 확인해보시기 바랍니다.
연체이력
다음은 연체이력 때문인데요. 여기에서 연체는 대출 상환 연체이력도 있지만, 통신비 연체 혹은 건강보험 연체 등 여러 방면에서의 연체이력을 말합니다. 만약 하나라도 최근에 연체된 경우 대출 심사에서 통과받기 어려울 수 있으니 무조건 제때에 납부할 수 있도록 하는 것이 좋습니다.
기존에 받아둔 대출이 있는 경우
이외에도 기존에 타 은행권에서 대출을 받아둔 경우에는 중복 대출로 판별되기 때문에 새로운 대출을 받기 어려울 수 있습니다. 은행에서 여러 개의 대출을 받은 이용자의 경우, 새로운 대출을 허가해줬을 때 제때 갚을 수 있을 거란 보장이 없기 때문입니다. 따라서 이런 경우 차라리 기존의 대출 상환 기한을 늘리는 방법을 추천드립니다.
소득 수준 기준이하
다음은 소득 수준에서 기준 이하가 될 경우인데요. 사실상 돈을 빌려주는 은행 입장에서는 상환을 할 수 있는지가 관건입니다. 소득이 없는 경우에는 대출을 허가해주기가 어렵습니다.
따라서 소득 수준이 해당 은행의 대출 기준에 넘지 않는 경우 대출이 어려울 수 있습니다. 또한 일정 소득이 아닌 경우에도 허가가 나지 않을 수 있으니 일정하게 돈을 버는 것이 좋겠습니다.
담보가 부족하다고 판단될 경우
만약 담보를 두고 대출을 받는 유형이라면, 이때에는 담보가 문제일 수 있습니다. 은행 입장에서는 어느정도 가치가 있는 물건(예를 들어 부동산이나 차량 등)을 담보로 받아야 이용자가 돈을 못갚았을 때 어느정도 손해를 메꿀 수 있게 됩니다. 하지만 담보의 가치가 없다고 판단될 경우 대출을 거절하게 되는 겁니다.
혹은 주담대(주택담보대출)의 경우에는 소유권이나 명의상태에 있어서 해결되지 않은 문제가 있을 경우에 거절당할 수 있습니다.
회생이나 파산 이력이 있는 경우
다음은 회생이나 파산 이력이 있는 경우인데요. 이 경우에는 은행에서도 또다시 파산하거나 회생 신청을 하게 되면, 빌려준 돈을 못 갚을 확률이 증가하기 때문에 대출을 거절할 가능성 또한 높아집니다.
많은 신용조회 기록
신용조회 기록이 많을 경우에도 대출이 거절될 수 있는데요. 특히 일반 조회가 아니라 대부업체 조회 기록이 있다면 거절 확률이 훨씬 높아지니 주의 하시기 바랍니다. 그렇다고 해서 아예 조회를 하지 말라는 것은 아닙니다.
금융상품을 선택하기 위해서 한두번 조회하는 것은 다른 금융기관에 비공개 처리가 되기 때문입니다.
신용조회기록 일괄삭제할 경우
위의 7번에서 신용조회를 많이 할 경우 대출 거절 당할 가능성이 크다고 말씀드렸는데요. 그렇다고 해서 신용조회 기록을 일괄 삭제할 경우, 해당 기록 또한 3년간 남기 때문에 의심스럽다고 보여집니다. 따라서 이 또한 거절될 확률이 높으니 필요할 경우 소량으로 조회하는 것이 중요합니다.
과도한 대출액 신청
다음으로 거절 이유 중 하나는 과도한 대출액입니다. 상환능력에 비해서 과도하게 높인 대출액을 요청할 경우 은행에서 거절할 확률이 높아집니다. 만약 대출이 거절되었다면 대출액을 낮춘 상태로 재요청해보세요. 대출이 통과될 수도 있습니다.(실제 사례도 있습니다.)
대출 목적 부적합
다음은 대출 목적의 부적합 때문에 대출이 거절되는 경우입니다. 대출을 받으실 때에는 대부분 목적을 적도록 하는데요. 이때 경조사, 차량 구매, 부동산 구매 등 타당한 이유가 아닌 경우에는 은행측에서 거절을 할 확률이 높습니다.
단기간에 여러 개의 신용카드를 만든 경우
마지막으로는 신용카드 때문인데요. 단기간으로 신용카드를 여러 개 만든 경우에는 리볼빙을 할 수도 있기 때문에 은행에서 대출을 거절하는 추세입니다. 따라서 대출을 받을 생각이 있으신 분들은 받기 전에 여러 개의 신용카드를 만드시는 것을 지양하는 편이 좋겠습니다.
대출 거절 시 해결방법
이렇게 대출 거절 사유에 대해서 알아보았는데요. 그렇다면 이를 어떻게 해결할 수 있을까요? 유용한 해결방법을 알려드릴테니 아래의 방법을 참고하셔서 대출 기준에 통과하시기 바랍니다.
정부대출 이용하기
햇살론, 새희망홀씨, 소액생계비 대출 등 정부에서 지원하는 혜택들을 확인해보시고 이용해보는 것을 추천드립니다. 서민금융진흥원의 혜택의 경우 신용점수가 낮은 분들도 이용이 가능하기 때문에 대출이 수월하게 나오는 편입니다.
신용 점수 관리
신용점수를 관리하시는 것 또한 대출을 받기 위한 방법 중에 하나입니다. 신용점수의 경우 은행권에서 제일 먼저 보는 수치이기 때문입니다. 신용점수 올리는 11가지 방법에 대해서도 소개해드렸으니, 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시면 도움이 될겁니다.
연체하지 않기
통신비나 다른 대출의 이자 상환 등 소액이라도 절대 연체해서는 안됩니다. 건강보험이나 다른 세금, 신용카드 납부액 등 여러 방면에서도 연체하고 있지는 않는지 신경써보시기 바랍니다.
신용카드 한도 30% 내
대출이 거절 될 경우 신용점수 올리는 방법 중에 하나로 소개해드리고 싶은 방법입니다. 신용카드 한도 30% 내에서 이용하실 경우 은행에서는 금전적으로 여유가 있다고 판단하기 때문에 훨씬 유리해집니다.
주거래은행 사용하기
다음은 주거래은행으로 평소에 주로 이용하시는 방법을 추천드리는 건데요. 만약 국민은행에서 대출을 받고 싶다면 평소에 주거래은행을 국민은행으로 두면 됩니다. 그렇게 된다면 주거래은행 이용 기간이나 횟수, 금액등을 보고 대출기준에 미달된다고 하더라도 조금은 완화된 기준으로 심사하기 때문입니다.
신용평가 가점제 이용하기
마지막으로는 신용평가 가점제를 이용하는 방법입니다. 제일 쉽고 간편한 방법이라고 볼 수 있는데요. 바로 건강보험, 국민연금 등을 제때에 납부하는 방법입니다. 국가에 세금을 성실히 납부한 대상자에게 가산점을 주는 시스템이기 때문에 제때에 세금을 납부하시는 경우 가점제를 받으실 수 있으니 추천드립니다.
신용불량자, 연체자 대출 가능한 곳
대출 거절 사유와 해결 방법을 알려드렸습니다. 이외에도 신용불량자 대출 가능한 곳 5곳을 추려서 이전에 소개해드렸는데요. 궁금하신 분들은 아래의 글도 확인해보시기 바랍니다.