하나생명 연금보험은 종류가 굉장히 많습니다. 또한 연금보험 뿐만 아니라 저축보험과 연금저축보험, 변액연금보험 등 비슷하지만 의미가 꽤 다른 것들도 있죠. 아래에서 자세히 알아보겠습니다.
하나생명 연금보험
하나생명 연금보험은 종류가 매우 많습니다. 또한 어떤 보험인가에 따라서 수익률도 천차만별이며 생명보험사에서 운용하는 보험인 만큼 손해보험사나 은행에서 드는 것과는 차이가 있습니다.
연금보험류 종류는 아래와 같습니다.
하나생명 연금보험의 종류
아래 사진을 보시면 아시겠지만,
하나생명의 연금보험, 변액보험, 퇴직보험, 퇴직연금, 자산연계형상품, 연금저축 등등 상품이 매우 많습니다. 또 현재는 판매중지 및 절판된 상품들이 대부분입니다.
그래서 과거 기준으로 자신이 들었던 연금보험 상품은 찾지 못하는 경우도 있습니다. 현재 가입 할 수 있는 상품을 기준으로 하나생명의 연금보험을 추천해드리겠습니다.
참고로 연금보험은 저축보험입니다. 연금저축보험과 연금보험 / 저축보험은 다른 개념이라는 점을 기억해주세요.
하나생명 연금보험 추천
현재 가입하실 수 있고, 추천하는 연금보험은 3가지입니다.
The하나연금보험
연금개시 전 보험기간 중 지급금
| 구분 | 급여명 | 지급 사유 | 지급액 |
|---|---|---|---|
| 1형 (기본형) | 사망보험금 | 연금개시 전 보험기간 중 피보험자가 사망 시 | 기본보험료의 600% + 사망 시점의 계약자 적립액 |
| 2형 (무사망급부형) | 고도재해 장해급여금 | 연금개시 전 보험기간 중 피보험자가 재해로 인해 장해분류표상 80% 이상의 장해 상태가 되었을 때 | 1,000만 원 × 해당 장해지급률 |
상품 정보
상품명 및 유형
- 무배당 The하나 연금보험 1형(기본형)
- 무배당 The하나 연금보험 2형(무사망급부형)
가입 나이
| 구분 | 가입 나이 |
|---|---|
| 1형 (기본형) | 만 15세 ~ (연금 지급 개시 나이 – 납입 기간 – 최소 거치 기간)세 (최대 70세) |
| 2형 (무사망급부형) | 0세 ~ (연금 지급 개시 나이 – 납입 기간 – 최소 거치 기간)세 (최대 75세) |
최소 거치 기간 및 기본 보험료
| 납입 기간 | 1형 (기본형) 최소 거치 기간 | 1형 (기본형) 기본 보험료 | 2형 (무사망급부형) 최소 거치 기간 | 2형 (무사망급부형) 기본 보험료 |
|---|---|---|---|---|
| 5년 납 | 3년 | 20만 원 이상 | 2년 | 10만 원 이상 |
| 7년 납 | 3년 | 10만 원 이상 | 2년 | 10만 원 이상 |
| 10년 납 이상 | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 |
보험 기간
- 연금개시 전 보험기간: 계약일로부터 연금 지급 개시 나이의 연 계약 해당일 전일까지
- 연금개시 후 보험기간: 연금 지급 개시 나이의 연 계약 해당일부터 종신까지 (단, 확정 연금형의 경우 최종 연금 지급일까지)
납입 기간 및 납입 방식
- 납입 기간: 3년 / 5년 / 7년 / 10년 / 15년 / 20년 납, 전기납 (전기납의 경우 최소 10년)
- 납입 주기: 월납
연금 지급 형태 및 피보험자 범위
| 연금 지급 형태 | 상세 내용 | 피보험자 범위 |
|---|---|---|
| 종신연금형 | 정액형 (10년, 20년, 30년, 100세, 기대여명 보증형) / 활동기 집중형 (20년 보증, 집중 지급 기간 5년·10년, 지급 배수 3배·5배 선택) | 개인연금형, 부부연금형 |
| 확정연금형 | 5년, 10년, 15년, 20년, 30년, 100세 확정형 | 개인연금형 |
| 상속연금형 | 상속 가능 연금형 | 개인연금형 |
연금 지급 개시 나이
| 연금 유형 | 연금 지급 개시 나이 |
|---|---|
| 개인연금형 | 45세 ~ 85세 |
| 부부연금형 | 48세 ~ 85세 |
해약환급금 예시
연금액 예시
만약 위 연금보험의 연금액이 별로 마음에 와닿지 않으시는 경우 아래 변액연보험을 추천합니다.
무배당 하나로 THE 연결된 변액연금보험
상품 소개
- 전 세계 다양한 자산에 투자하는 펀드 라인업
- 주식투자 비중을 최대 70%까지 선택 가능
- ETF를 활용하여 운영비용 절감
- 자산별, 지역별, 섹터별로 세분화된 펀드 총 23종 제공
- 100세까지 보증하는 최저 중도인출금(연금액)으로 안정적인 연금자산 마련
- 연금개시 시점부터 100세까지 매월 생존 시 연금기준금액 × 0.5% 보증
- 연금 개시 후에도 추가 납입 및 펀드 변경 가능
- 보험기간 3년 이상 5년 미만: 2%
- 5년 이상 10년 미만: 3%
- 10년 이상 15년 미만: 4%
- 15년 이상 20년 미만: 5%
- 20년 이상 25년 미만: 6%
- 25년 이상: 7%
- 거치형: 2년 1.98%, 5년 2.83%, 10년 3.36%, 15년 4.02%, 20년 4.12%
- 적립형: 5년 2.89%, 10년 3.54%, 15년 3.94%, 20년 4.17%, 25년 4.28%
- 유연한 자금 활용 가능
- 추가 납입, 중도 인출, 연금 대출로 유동성 확보 가능
- 중도 인출 시 계약 적립액 및 해약환급금 감소 가능
- 추가납입 사업비 없이 펀드 투입금액 증가
- 펀드 변경 수수료 부담 없음
연금액 예시
적립형 (40세 남성, 10년납, 월납 30만원, 65세 연금 개시, 보증이율 연단리 7%)
- 펀드 수익률 연 -1.0% (순수익률 -2.50%)
- 계약자 적립액: 19,444,858원
- 연금기준금액: 86,505,000원
- 연금액: 432,525원
- 펀드 수익률 연 2.75% (순수익률 1.25%)
- 계약자 적립액: 41,263,526원
- 연금기준금액: 86,505,000원
- 연금액: 432,525원
- 펀드 수익률 연 4.125% (순수익률 2.625%)
- 계약자 적립액: 54,098,309원
- 연금기준금액: 86,505,000원
- 연금액: 432,525원
거치형 (55세 남성, 일시납 5000만원, 57세 연금 개시, 보증이율 연단리 2%)
- 펀드 수익률 연 -1.0% (순수익률 -2.50%)
- 계약자 적립액: 45,883,723원
- 연금기준금액: 52,000,000원
- 연금액: 260,000원
- 펀드 수익률 연 2.75% (순수익률 1.25%)
- 계약자 적립액: 49,455,770원
- 연금기준금액: 52,000,000원
- 연금액: 260,000원
- 펀드 수익률 연 4.125% (순수익률 2.625%)
- 계약자 적립액: 50,799,055원
- 연금기준금액: 52,000,000원
- 연금액: 260,000원
※ 예시된 금액은 미래 수익을 보장하는 것이 아님
해약환급금 예시
위 변액연금보험의 경우 원금 손실이 날 수도 있기 때문에 수익률도 높은 것인데요. 원금손실을 원하지 않으시는 경우는 아래 연금저축보험을 확인해보시기 바랍니다.
하나원큐연금저축보험
가입 조건
- 가입 나이: 만 19세 ~ 최대 77세
- 납입 기간: 5년, 7년, 10년 이상
- 납입 주기: 월납
- 연금 지급 개시 나이: 만 55세 ~ 85세
- 가입 한도: 월 10만 원 ~ 150만 원
연금 지급 형태
| 구분 | 연금 유형 | 세부 내용 |
|---|---|---|
| 종신연금형 | 정액형 | 10년, 20년, 30년, 100세 보증형 |
| 확정연금형 | 확정형 | 5년, 10년, 20년, 30년, 100세 확정형 |
보험 기간
- 연금 개시 전: 보험 계약일부터 연금 지급 개시 나이 연 계약 해당일 전일까지
- 연금 개시 후:
- 종신연금형: 연금 지급 개시 나이부터 종신까지
- 확정연금형: 연금 지급 개시 나이부터 최종 연금 지급일까지 (5년, 10년, 20년, 30년, (100세 – 연금 지급 개시 나이)년)
보험료 관련 안내
기본 보험료 및 최소 거치 기간
| 납입 기간 | 기본 보험료 | 최소 거치 기간 |
|---|---|---|
| 5년 납 | 10만 원 이상 | 5년 |
| 15만 원 이상 | 3년 | |
| 7년 납 | 10만 원 이상 | 3년 |
| 15만 원 이상 | 2년 | |
| 10년 납 이상 | 10만 원 이상 | 1년 |
| 15만 원 이상 | 0년 |
추가 납입 보험료
- 계약자는 연금 지급 개시 나이 – 2세 연 계약 해당일까지 수시로 추가 납입 가능
- 추가 납입 보험료는 해당 월의 기본 보험료를 납입한 경우에만 가능
- 1회 납입 가능 한도:
(기본보험료 총액의 200%) – (이미 납입한 추가납입 보험료 합계) + (계약자 적립액 인출 금액의 합계)
선납 보험료
- 당월 포함 최대 12개월분까지 선납 가능
- 월납 보험료의 배수로 납입해야 하며, 공시이율로 적립 후 납입 해당일에 계약자 적립액으로 이체됨
해약환급금 예시
- 가입 기준: 30세, 60세 연금 개시, 전기납, 월납, 월 보험료 30만 원, 2025년 2월 공시이율 2.8% 적용
① 최저보증이율 적용 시 (5년 이내 1.25%, 5년 초과 10년 이내 1.0%, 10년 초과 0.5%)
| 경과기간 | 납입 보험료 | 해약환급금 | 해약환급률 |
|---|---|---|---|
| 3개월 | 900,000원 | 856,601원 | 95.18% |
| 1년 | 3,600,000원 | 3,442,431원 | 95.62% |
| 5년 | 18,000,000원 | 17,647,873원 | 98.04% |
| 10년 | 36,000,000원 | 36,305,875원 | 100.85% |
| 20년 | 72,000,000원 | 74,160,165원 | 103.00% |
| 30년 | 108,000,000원 | 113,950,329원 | 105.51% |
② 평균 공시이율 적용 시 (2.75%)
| 경과기간 | 납입 보험료 | 해약환급금 | 해약환급률 |
|---|---|---|---|
| 3개월 | 900,000원 | 858,738원 | 95.42% |
| 1년 | 3,600,000원 | 3,470,213원 | 96.39% |
| 5년 | 18,000,000원 | 18,331,980원 | 101.84% |
| 10년 | 36,000,000원 | 39,554,662원 | 109.87% |
| 20년 | 72,000,000원 | 92,252,445원 | 128.13% |
| 30년 | 108,000,000원 | 161,373,545원 | 149.42% |
③ 현재 공시이율 적용 시 (2.8%)
| 경과기간 | 납입 보험료 | 해약환급금 | 해약환급률 |
|---|---|---|---|
| 3개월 | 900,000원 | 858,809원 | 95.42% |
| 1년 | 3,600,000원 | 3,471,139원 | 96.42% |
| 5년 | 18,000,000원 | 18,355,211원 | 101.97% |
| 10년 | 36,000,000원 | 39,655,871원 | 110.16% |
| 20년 | 72,000,000원 | 92,742,578원 | 128.81% |
| 30년 | 108,000,000원 | 162,713,393원 | 150.66% |
요약
- 가입 나이는 만 19세부터 최대 77세까지 가능하며, 납입 기간은 최소 5년부터 선택할 수 있습니다.
- 연금 지급 개시는 만 55세부터 85세까지 설정할 수 있으며, 월납으로 납부해야 합니다.
- 연금 지급 형태는 종신연금형과 확정연금형이 있으며, 기간에 따라 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다.
- 보험료는 기본 보험료 외에도 추가 납입과 선납이 가능하며, 연간 납입 한도는 1,800만 원입니다.
- 해약환급금은 공시이율에 따라 다르며, 장기 유지 시 원금 대비 최대 150% 이상을 기대할 수 있습니다.
다른 보험사의 연금보험 / 연금저축보험 비교
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