한화생명 저축 보험 3가지, 다른 보험사랑 비교 분석 간단 설명

한화생명 저축 보험 3가지에 대해서 설명해드리겠습니다. 목적은 보통 2가지로 나눠지는데요. 하나는 목돈을 만들기 위한 것이고 하나는 노후대비를 위한 것입니다. 아래에서 자세히 알아보겠습니다.

저축보험, 연금보험, 연금저축보험 차이?

연금보험이란?

연금보험은 연금을 개시하기 전에는 사망이나 재해 등을 보장해주는 보험 역할을 하고 연금 지급 개시부터는 종신연금 혹은 확정연금을 지급하는 상품입니다. 즉 보험의 역할과 연금 역할을 같이 하는 상품이기에 1석 2조의 효과를 거둘 수 있습니다.

연금보험 장점

연금보험은 이자소득세 15.4%를 면제받을 수 있어서 안정적인 연금이 수령 가능하고 해지하지 않는다면 납입했던 금액보다 더 많은 연금을 수령하실 수 있습니다.

연금저축보험이란?

연금저축보험은 납입 시에 세액 공제와 은퇴 후의 연금 수령이 가능하도록 만들어진 상품입니다. 위 사진과 같이 총 급여 5,500만원 이하 근로자거나 종합소득 4,500만원 이하 거주자는 99만원 세액 공제가 이루어지고, 총 급여가 5,500만원을 넘거나 종합소득 4,500만원을 초과하는 거주자는 79.2만원을 세액공제 받게 됩니다.

연금보험과 연금저축보험 차이점?

간단한 표로 확인하면 아래와 같습니다.

자세한 내용은 아래 글에서 확인하실 수 있습니다.

저축보험이란?

보험의 보장과 저축개념을 섞은 상품이라고 생각하시면 됩니다. 저축 및 위험보장을 갖춘 상품입니다. 연금과는 개념이 조금 다르죠. 은행의 예적금과 비교해봐야합니다.

저축성 보험과 은행 예적금의 차이

한화생명 저축 보험(연금, 연금저축 포함)

이제 한화생명 저축 보험 3가지에 대해서 설명해드리겠습니다.

한화생명 연금저축 하이드림 연금보험

연간보험료 세액공제

매년 연간 납입보험료에 대해 일정 비율의 세액공제를 받을 수 있습니다.

• 연간 납입보험료 600만 원 한도 내에서 세액공제 가능
• 종합소득금액이 4,500만 원 이하(근로소득만 있는 경우 총급여 5,500만 원 이하)라면 16.5% 세액공제
• 종합소득금액이 4,500만 원 초과(근로소득만 있는 경우 총급여 5,500만 원 초과)라면 13.2% 세액공제

연복리 적용

연복리로 부리된 계약자적립액이 차후 연금으로 지급되어 안정적인 연금자산 마련이 가능합니다.

• 계약 체결 비용 및 관리 비용을 제외한 금액에 이자가 부리됨
• 공시이율이 매월 변동됨

납입유예 제도

보험료 납입유예 제도를 통해 고객의 자산 운용이 유리합니다.

• 보험계약자가 납입 정한 방법에 따라 일정 기간 보험료 납입 유예 가능
• 보험계약일부터 5년 이상 경과 시 1회당 1년간 납입유예 가능 (최대 3회)

연금형태

1. 1종(신계약체결용)
   • 종신연금형(10년, 20년, 30년 보증, 100세 보증)
2. 2종(계좌이체용)
   • 적립형, 거치형: 종신연금형(10년, 20년 보증), 확정기간연금형(10년, 15년, 20년)
   • 즉시형: 종신연금형(10년, 20년 보증), 확정기간연금형(1~10년 단위, 15년, 20년)
3. 하이드림연금전환특약(1종에 한해 추가 가능)
   • 확정기간연금형(5년, 10년, 15년, 20년, 25년, 30년)

연금 개시 나이

• 1종(신계약체결용): 만 55세~80세
• 2종(계좌이체용): 만 55세~80세 (확정기간연금형의 경우 최대 연금 개시 나이 110세)

보험기간

1. 1종(신계약체결용)
   • 연금개시 전: 보험계약일부터 연금개시 나이 도달 전일까지
   • 연금개시 후: 종신 연금 개시 후 보장
   • 확정기간연금형의 경우 최종 연금 지급일까지
2. 2종(계좌이체용) 적립형, 거치형
   • 연금개시 전: 보험계약일부터 연금개시 나이 도달 전일까지
   • 연금개시 후: 종신연금형(10년, 20년 보증), 확정기간연금형(10년, 15년, 20년)
3. 즉시형
   • 종신연금형(10년, 20년 보증)
   • 확정기간연금형(1~10년 단위, 15년, 20년)

납입기간

1. 1종(신계약체결용)
   • 5년, 7년, 10년, 15년, 20년 납, 전기납(10년 이상)
2. 2종(계좌이체용)
   • 적립형: 5~10년, 15년, 20년 납, 전기납(10년 이상)
   • 거치형 및 즉시형: 일시납

납입주기

• 1종(신계약체결용): 월납
• 2종(계좌이체용)
  • 적립형: 월납
  • 거치형, 즉시형: 일시납
• 추가납입보험료(1종 및 2종 적립형에 한함): 수시납 가능

가입 나이

1. 1종(신계약체결용)
   • 0세 ~ (연금개시 나이 – 납입기간)
2. 2종(계좌이체용)
   • 적립형: 0세 ~ (연금개시 나이 – 납입기간)
   • 거치형: 0세 ~ (연금개시 나이 – 1)
   • 즉시형: 만 55세 ~ 80세

기타 사항

• 개인형퇴직연금(IRP)에서 이체 시 만 55세 이상부터 가입 가능
• 보험료 및 해약환급금은 보험료 설계를 통해 확인 가능

이와 같이 한화생명 연금저축하이드림연금보험은 연복리 적용, 납입유예, 세액공제 혜택을 갖춘 연금보험으로, 다양한 연금형태 및 납입 옵션을 제공하여 개인의 재정 상황에 맞춘 연금 설계가 가능합니다.

한화생명 2030 목돈마련 디딤돌저축보험(무)

가입 조건

• 가입 가능 연령: 만 19세 ~ 만 39세
• 개인 소득기준 충족 필요
  • 국세청에 소득금액증명이 가능한 경우
  • 직전 과세기간 총 급여액이 7,000만 원 이하인 근로소득자
  • 직전 과세기간 종합소득금액이 6,000만 원 이하인 경우

보장 내용

• 사망보험금은 고의적 사고 및 가입 2년 이내 자살 시 지급 제한될 수 있음
• 동일한 재해로 인한 장해지급률은 100% 한도 적용
• 만기보험금은 이미 납입한 보험료(중도인출 차감 후)의 100.1% 최저보증

보험료 납입 일시중지 제도

• 일정 조건 충족 시 납입 일시중지 가능
  • 보험계약일부터 6개월 이상 경과 후 신청 가능
  • 신청 시점의 해약환급금이 일정 기준 이상이어야 함
• 일시중지 기간 중 기본보험료는 부과되지 않음
• 일시중지 중에는 추가납입보험료 납부 불가

결혼, 출산 보너스 지급

계약자가 보험기간 중 결혼 또는 출산 시 보너스를 적립금에 가산하여 지급

• 결혼: 만기 시 납입한 보험료의 0.5% 추가 지급
• 출산: 만기 시 납입한 보험료의 0.5% 추가 지급
• 다자녀 출산 시(2인 이상): 1.0% 추가 지급

가입 안내

• 보험료 및 해약환급금은 보험료 설계를 통해 확인 가능

이 상품은 2030세대가 목돈을 마련할 수 있도록 설계된 저축보험으로, 보험료 납입 일시중지, 결혼·출산 보너스, 재해장해 보장 등의 혜택을 제공합니다.

한화생명 내게맞는 연금보험(무)

보험 유지기간이 길수록 증가하는 환급률

• 장기유지보너스 적용: 보험을 장기간 유지할 경우 환급률 증가
• 장기유지보너스 가산금액 = 장기유지보너스 기준금액 × 장기유지보너스 가산율
• 장기유지보너스 가산율: 보험료 납입기간에 따라 결정
• 장기유지보너스 기준금액: 장기유지보너스 가산일 전까지 납입한 기본보험료
• 적용 대상: 적립형 및 통합형(적립형 계약)
• 장기유지보너스 가산일에 유효한 계약에만 적용

다양한 연금전환특약으로 연금 선택의 폭 확대

• CI연금전환특약(무): 중대한 질병·수술·화상 발생 시 10년간 종신연금의 1배 지급
  • 연금개시일 이후 보장개시일부터 80세 계약해당일 전일까지 적용
  • 중대한 암 발생 시 보장개시일 이후 90일이 지나야 보장 개시
  • 유방암 발생 시 1년 미만이면 50% 지급, 이후 나머지 50% 추가 지급
• LTC연금전환특약(무): 일상생활장해 또는 중증치매 발생 시 지급
  • 일상생활장해 상태: 기본적인 생활동작을 스스로 수행할 수 없는 경우
  • 중증치매 상태: CDR척도 3점 이상 판정 시 적용
  • 최대 10년 동안 종신연금의 1배 지급

주요 보장 내용

1. 재해장해 보험금

• 연금개시 전 보험기간 중 80% 이상 장해 발생 시 1,000만 원 지급 (최초 1회)

2. 은퇴설계 연금

• 개인형: 매년 생존 시 연금 개시 시점의 계약자적립액을 기준으로 연금 지급
• 신부부형: 주피보험자 또는 종피보험자가 생존 시 연금 지급
• 연금지급 형태 선택 가능: 60세, 70세, 80세, 90세, 100세, 기대여명 보증
• 공시이율 적용: 공시이율 변동에 따라 연금액 변동 가능

3. 사망 시 지급금

• 연금개시 전 사망 시 이미 납입한 보험료와 피보험자 사망 당시 계약자적립액 중 큰 금액 지급
• 통합형 계약의 경우 적립형 및 거치형 계약 각각 별도 지급

보험 가입 안내

• 보험기간
  • 연금개시 전: 계약일부터 연금개시나이 전일까지
  • 연금개시 후: 종신연금형의 경우 평생 지급
• 납입기간
  • 적립형: 3년, 5년, 7년, 10년, 15년, 20년
  • 거치형: 일시납
  • 통합형(적립형): 3년~20년납
  • 통합형(거치형): 일시납
• 납입주기
  • 적립형 및 통합형(적립형): 월납
  • 거치형 및 통합형(거치형): 일시납
  • 추가납입보험료 가능

참고사항

• 보장내용 및 연금액은 공시이율과 선택한 연금 형태에 따라 달라질 수 있음
• 보험료 및 해약환급금은 보험료 설계를 통해 확인 가능
• 계약 조건 및 세부 사항은 반드시 약관 및 상품설명서를 확인해야 함

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