대출 갈아타기 단점에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 장점, 단점 및 해결방안에 대해서 알아보려고 하니 자세한 내용은 아래의 글을 참고해주세요.
대출 갈아타기란?
안녕하세요. 오늘은 대출 갈아타기 단점에 대해서 알아보려고 하는데요. 그러려면 먼저 대출 갈아타기란 무엇인지 알아봐야겠죠.
대출 갈아타기는 대환대출이라고 생각하시면 되는데요. 한마디로 말해서 기존에 대출받은 것을 금리가 더 낮은 다른 대출로 갈아타는 것이라고 생각하시면 됩니다.
만약 10%의 이자율로 대출을 받아두셨다면 다른 곳에서 더 낮은 이자율 8%로 대출 갈아타기를 하면 되는 것이죠.
대출 갈아타기는 2023년 5월부터 시행되었는데요. 약 10만명이 넘는 분들이 대출 갈아타기를 선택했다고 합니다. 사실상 저같아도 기존에 받아둔 대출에 비해서 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있다고 하면 무조건 갈아탈 것 같습니다.
실제로 평균 금리가 1.6%정도 하락이 되었고 인당 연간 기준으로 54만원 정도의 이자절감 효과를 보았다고 하네요. 이로인해서 신용점수도 평균 35점은 상승했다고 합니다.
어차피 같은 금액인거고 이자율만 적어지는 것이니까요. 갈아타게 되면 갈아탄 금융권들도 사실상 좋은게 어쨌든 정부지원 사업이기 때문에 정부에서 지원금도 받고, 대출 갈아탄 분들이 내는 이자도 받고 일석이조 아니겠나요.
정부는 대출받은 분들 지원해주는 사업을 벌여서 민심 좋게 해주고, 갈아타시는 분들은 이자 낮게 내서 좋고. 그래서 모두에게 윈윈되는 것이라 보시면 되겠습니다.
대출 갈아타기 가능한 유형
대출 갈아타기는 모든 대출이 가능한 것은 아닙니다. 극단적인 예를 들어서 대부업체에서 대출받은 것을 제1금융권 은행 대출로 갈아타고 싶다! 해도 어려운 경우인거죠.
대출 갈아타기가 가능한 대출 유형은 세가지 입니다.
- 신용대출
- 주택담보대출
- 전세대출
이 세가지 대출을 받아두신 경우에만 대출 갈아타기 신청을 하실 수 있습니다.
대출 갈아타기 장점
대출 갈아타기를 하면 좋은 점은 위에 설명을 해드렸지만 더 구체적으로 짚어보려고 합니다.
1.낮은 금리
낮은 금리인 대출로 갈아탈 수 있다는 것이 제일 큰 장점이겠습니다. 금리가 낮지 않다면 굳이 갈아탈 이유는 없다고 봅니다. 만약 현재 변동금리가 조건인 대출을 받으셨다면 추후 어떻게 될지 모르니 고정금리인 대출로 갈아타는 것은 보험드는 것이니 괜찮을 수 있습니다.
하지만 갈아타는 데 드는 시간도 생각해봐야하니 낮은 금리인 경우에만 갈아타는 것을 추천드립니다.
2. 대출조건 바꾸기 가능
금리 이외에도 마음에 안드는 대출조건이 있다면 갈아타는 것도 좋다고 봅니다. 방금 위에서 말씀드린 것처럼 변동금리인 것을 고정금리로 갈아타게 될 수도 있는 것이고, 이외의 원금 균등 상환이 아닐 경우 원금 균등 상환인 조건의 대출로 갈아타기 하는 등 조건을 바꾸려고 하시는 분들이 있으시더라구요.
3. 상환기간 늘리기 가능
다음은 상환 기간인데요. 만약 만기가 다가올 경우 갈아타기를 해서 상환 기간을 늘리실 수 있습니다. 국민의 경우 경우에 따라 다르겠지만 최대 50년까지 기간을 늘릴 수 있더라구요. 기간을 늘리고 싶으신 분들께는 좋은 장점으로 작용하겠습니다.
4. 신용점수에 악영향x
오히려 대출 조건이 좋아져서 높아지면 높아졌지, 신용점수가 낮아지는 일은 없습니다. 따라서 신용점수가 낮아서 고전하셨던 분들께는 대출 갈아타기를 추천드리고 싶습니다.
5. 대출 여러개 하나로 묶기
대출 여러개를 짜잘하게 받으셨다면 신경쓰기 귀찮을텐데요. 대출 갈아타기를 통해서 하나로 묶어버릴 수 있습니다. 그러면서 금리도 낮출 수 있으니 여러개를 받으신 분들은 금리 계산 해보시고 대출 갈아타기로 바꾸시는 것을 추천드립니다.
대출 갈아타기 단점
그렇다면 위와같이 장점들이 많은데 대출 갈아타기 단점은 무엇이 있을까요?
1.더 좋지않은 조건으로 인한 부담 증가
오히려 기존보다 더 좋지 않은 조건으로 대출 갈아타기를 하신 경우에는 부담이 증가할 수 있습니다. 대출의 조건이나 약관 등을 꼼꼼하게 확인하신 다음에 대출 갈아타기를 하셔야 합니다. 만약 그렇지 않는다면 아 다르고 어 다른 금융권 약관에 속으실 수 있기 때문에 주의하셔야 합니다.
2. 중도상환 수수료
다음은 중도상환 수수료로 인해서 손해가 발생하는 경우인데요. 기존에 중도상환 수수료를 내야하는 대출을 받으신 경우에는 수수료 때문에 더 지출이 나는 경우도 있습니다.
중도상환 수수료란 만기를 약속한 날에 비해서 더 빨리 상환을 한 경우 수수료를 내야하는 것인데요. 기존에 받으신 대출의 조건을 잘 따져보셔야 합니다.
3. 변동금리일 경우
갈아타기를 선택하신 대출이 변동금리 조건일 경우에, 제시받은 금리가 시간이 흘러 오를 수 있습니다. 이렇게 되면 초반에는 낮은 금리를 냈지만 나중에는 더 높은 금리를 내야하는 경우도 생기기 때문에 유의하셔야겠습니다.
4. 기타
그 외에도 dsr을 확인하고, 대출 약관을 잘 확인하신 다음에 갈아타셔야 손해를 보지 않습니다. 그러니 이거저거 신경쓰고 확인하면서 대출 갈아타기를 선택하셔야 합니다.
대출 갈아타기 종류
대출 갈아타기를 할 수 있는 은행은 정해져있는데요. 대략적으로 종류와 혜택 등을 알려드리도록 하겠습니다.
1. 신용대출 갈아타기
1) 카카오뱅크 신용대출 갈아타기
카카오뱅크 신용대출 갈아타기는 별다른 절차 없이 5분만에 신청이 가능하기 때문에 간편한 갈아타기를 원하시는 분들께 추천드리고 싶습니다.
대출 한도: 최대 3억원
대출금리:
신용대출 연 4.2%~7.56%, 마이너스대출 연4.9%~7.17%, 중신용대출 연3.25%~15%
대출대상: 직장인 급여소득자
증빙서류: 국민건강보험공단 자격득실확인서, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
자세한 내용은 아래의 카카오뱅크 신용대출 갈아타기 상세페이지를 통해서 확인해보시기 바랍니다.
2) KB국민 신용대출 갈아타기
대출한도: 최대 3.5억원 이내(마이너스 통장의 겨우 최대 1.5억원 이내입니다.
대출대상:
- 개인신용평가시스템(CSS) 대출적격자 판정 고객
- 재직기간 1년 이상 (현직장)
- 연소득 24백만원 이상 소득증빙 가능한 근로소득자
혜택: 씨티은행 대출 전액대환, 서류제출생략 자동심사
대출금리: 최저 4.08%~최대4.34%
참고로 고객별 대출가능한도가 기존 대출 상환금액 이상인 경우 증액하여 대환대출 진행이 가능하며, 기존 대출잔액 미만인 경우 대출진행이 불가합니다.
자세한 내용은 아래의 KB국민은행 신용대출 갈아타기 상세페이지를 통해서 확인해보시기 바랍니다.
3) 우리WON 갈아타기 직장인대출
대출대상: 6개월 이상 재직중이며, 연소득 20백만원 이상인 직장인 대상
- 건강보험공단 건강보험료 납부이력 기준
- 개인신용평점 기준 당행 CB 5(0)구간 이하 신규불가
- 당행 CB구간의 세부내용은 우리은행 홈페이지 공지사항에서 확인가능
대출한도: 최대 3억원
대출기간: 1년~10년
기본금리:
상환방법: ① 건별대출(만기일시) : 대출기간 만기일에 전액 상환 ② 한도대출(마이너스통장) : 한도내 자유로이 상환, 만기일에 전액상환 ③ 원리금 균등분할 상환 : 매월 원금과 이자를 상환
자세한 내용은 아래의 우리WON 갈아타기 직장인대출 갈아타기 상세페이지를 통해서 확인해보시기 바랍니다.
4) 토스뱅크 신용대출 갈아타기
가입대상:
[공통조건]
- 19세 이상 내국인
- 급여소득자의 경우 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 고객
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
대출한도: 최소 100만원~최대 3억원
대출기간: 1~10년
기본금리:
필요 서류: 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
자세한 내용은 아래의 토스뱅크 신용대출 갈아타기 상세페이지를 통해서 확인해보시기 바랍니다.
5) 케이뱅크 신용대출 갈아타기
대출한도: 최대 3억원
대출대상:
- 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 3,000만원 이상인 국민건강 보험 가입 근로소득자 (단, 일부 고객에 한해 재직기간 6개월 미만인 경우에도 대출 가능)
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 중·저신용자* 고객
상환방식:
기본금리:
자세한 내용은 아래의 케이뱅크 신용대출 갈아타기 상세페이지를 통해서 확인해보시기 바랍니다.
2. 주택담보대출 갈아타기
다음은 주택담보대출 갈아타기입니다.
1.카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기
대출대상:
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현직장에서 재직 1개월 이상) 또는 사업소득자(소득금액증명원으로 소득증빙이 가능한 고객)
- 1주택 세대
- 주택보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인인 고객
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 대출 취급일로부터 6개월 경과한 주택담보대출을 보유한 고객
대상주택:
- KB시세가 있는 아파트
- 본인 단독소유 또는 배우자와 공동 소유
- 카카오뱅크의 채권보전에 지장이 없는 주택
대출 한도: LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내 최대 10억원
대출기간:
대출금리: 변동금리 대출의 경우 연 3.88%~4.76%이며 혼합금리 대출의 경우 연 3.3%~4.0%
자세한 내용은 아래의 카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 상세페이지를 참고해주세요.
2) KB국민 주택담보대출 갈아타기
신청자격:
KB시세정보가 제공되는 본인명의 또는 배우자(결혼예정자 포함)와의 공동명의 아파트를 담보로 제공하여 대출을 신청하는 소득확인 가능고객
대상물건: KB시세조회가 가능한 아파트
대출한도: 기존 대출 잔액 이내
대출기나: 최대 50년
최대한도: 10억원
상환방법: 원리금 균등분할상환
*현재는 종료되었습니다. 이후 재개될 경우 다시 수정해서 알려드리도록 하겠습니다.
3) 우리WON주택대출 갈아타기
대출대상: 본인(배우자와 공동 소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직 중인 근로소득자(건강보험 직장자격 취득일 기준) 또는 1년 이상 사업을 영위 중인 개인사업자(사업자등록증명원 상 사업개시일 기준)
대출한도: 최대 10억원
대출기간: 최소 10년 이상 최대 40년
기본금리:
대상주택: KB시세 조회 가능한 아파트
*제외대상 주택은 다음과 같습니다.
- 제3자 담보제공(단, 공동소유자가 배우자인 경우 대출가능)
- (가)압류, 가등기, 가처분 등 권리침해가 있는 경우
- 담보제공 주택으로 이미 우리은행에서 대출을 받았거나 담보 제공한 경우
- 미등기 아파트(대지권만 미등기인 경우도 포함)
- 등기부등본 상 주택 주소와 KB 시세를 통해 조회되는 주소가 일치되지 않는 경우 등
필요 서류:
자세한 내용은 아래의 우리WON주택대출 갈아타기 상세페이지를 참고해주세요.
3. 전월세보증금 대출 갈아타기
다음은 전월세 보증금대출 갈아타기 가능한 은행입니다.
1.카카오뱅크 전월세보증금 대출 갈아타기
대출 대상
- 이사를 하지 않고 현재 집에 계속 거주하는 고객
- 공인중개업소를 통해서 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 납입한 세대주
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 소득금액증명원 또는 근로(사업)소득원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객
대상 주택: HF 전월세보증금 대출/ 청년전월세보증금대출, SGI전월세보증금 대출
대출 한도: 최소 500만원~최대 3억원
대출금리:
- HF 전월세보증금 대출 : 연 3.430% ~ 4.544%
- 청년 전월세보증금 대출 : 연 3.635% ~ 4.163%
- SGI 전월세보증금 대출 : 연 3.461% ~ 4.812%
자세한 내용은 아래의 카카오뱅크 전월세보증금 대출 갈아타기 상세페이지를 참고해주세요.
2) KB스타 전세자금대출 갈아타기
대출기관, 기간, 상환방법, 최대한도
신청대상: 기존 대출의 보증기관과 같은 보증기관 대출 상품 갈아타기 가능(HF↔HF) (SGI↔SGI), (HUG↔HUG)
대상 물건: 기존 대출과 관련된 임대차 계약의 물건과 동일 아파트(주상복합아파트 포함), 연립주택, 다세대주택, 주거용오피스텔 단독, 다가구는 미운영
필요 서류: 전월세계약서, 가족관계증명서, 주민등록등본 등(대출자격 및 심사 결과에 따라 추가 서류 요청할 수 있음)
대상 대출:
자세한 내용은 아래의 KB스타 전월세보증금 대출 갈아타기 상세페이지를 참고해주세요.
3) 우리WON전세대출(주택보증) 갈아타기
대출대상: 부동산중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 지급한 고객
- 대출이동시스템을 통한 전세대출 대환대출서비스를 이용하고자 하는 경우, 최초대출취급일로부터 3개월 경과되었고, 임대차계약 만료일이 6개월 이상 남은 고객
- 현재 직장에서 1년 이상 근무 중인 직장인 (재직기간은 건강보험 직장자격 취득일 기준으로 확인)
- 주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객
- 무주택 (기혼자인 경우 배우자 합산) 으로 확인된 고객
- 부부합산 1주택 보유고객 : 규제지역(투기 및 투기과열지구) 3억원 초과 아파트 ‘20.7.10 이후 구입자 취급 불가 ※ 2주택 이상 보유자 취급 불가
※ 임대차계약사실확인서 징구 생략 불가 대상자의 경우 취급 불가(주택금융공사 내부 CSS 7~9등급 해당) ※ 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
대출한도: 최대 2.22억원
대출기간: 6개월 이상~2년 이내
기본금리:
필요서류: ① 국민건강보험공단 자격득실확인서/ 국민건강보험공단 보험료 납부확인서 ② 소득금액증명원 ③ 주민등록등본 ④ 가족관계증명서 ⑤ 혼인관계증명서 ⑥ 임대차계약서 (확정일자 필수) ⑦ 계약금납입영수증 ⑧ 기타서류 (연소득 확인서류, 보증한도, 보증요율 우대 등 필요시)
자세한 내용은 아래의 우리WON전세대출(주택보증) 갈아타기 상세페이지를 참고해주세요.
4) 토스뱅크 전월세보증금 대출 갈아타기
가입대상:
- 이사를 하지 않고 현재 집에 계속 거주하고 있는 고객
- 다른 금융기관에서 한국주택금융공사 보증부 대출을 이용 중인 고객
- 임차보증금이 수도권 7억원(수도권 외 5억원) 이하인 주택임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납입한 세대주
- 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
- 본인명의 휴대폰으로 본인인증이 가능한 고객
- 한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객
대상주택: 등기사항전부증명서(등기부등본) 상 주택(아파트, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등)
대출한도: 최소 400만원~2억 2,200만원
기본금리:
자세한 내용은 아래의 토스뱅크 전월세보증금 대출 갈아타기 상세페이지를 참고해주세요.