마이너스 통장을 만들어두고 초반에 잠시만 쓰거나, 아예 사용하지 않게 되는 경우가 있습니다. 그렇다면 마이너스통장 안쓰면 어떻게 될까요? 불이익이 있을까요? 마이너스통장 안쓰면 해지해도 되는 걸까요? 해지해도 신용점수 등은 괜찮은 걸까요? 모두 알아보겠습니다.
마이너스통장 쓰는 이유, 마이너스통장 사용법 등은 아래 링크에서 확인 부탁드립니다.
마이너스 통장이란?
마이너스 통장이 무엇인지 부터 알아보겠습니다.
마이너스 통장은 한도대출의 한 종류로, 통장을 만들며 약정 금액을 정한 다음에 그 금액 만큼 수시로 빌려쓰는 방식입니다. 통장처럼 자유롭게 입출금이 가능하고, 갚는 것도 기한 내 본인이 자유롭게 넣을 수 있기 때문에 마이너스통장이라는 이름이 되었습니다.
통장이라는 이름 때문에 예금 상품으로 아시는 분들도 많습니다만, 마이너스 통장도 대출 상품이니 꼭 알아두시길 바랍니다.
이런 마이너스 통장 만들어 두고 사용하지 않는다면 그때는 어떻게 될까요? 지금부터 하나씩 알아보겠습니다.
마이너스 통장, 가만히 두면 이자가 발생할까?
결론부터 말씀드리면 사용하지 않은 돈이기 때문에 이자가 따로 생기지는 않습니다.
마이너스 통장은 약정 금액 안에서 수시로 빌려쓰는 방식으로 한도대출입니다. 예시로 한도가 3000만원이라면 3000만원에 이자를 붙이는 것이 아닙니다! 3000만원 그 안에서 자신이 빌린 금액만큼만 이자가 붙는 구조입니다. 자신이 그 안에서 200만원만 빌렸다면 200만원에 대한 이자가 금리에 따라서 생기는 셈이죠.
그렇기에 돈을 더 빌리지 않는다면 이자는 붙지 않습니다. 이 점은 안심하셔도 됩니다.
마이너스통장 안쓰면?
이자나 겉으로 따로 보이는 문제가 없을 경우 그대로 둘 수도 있는데요. 그렇다면 그대로 두어도 되는 걸까요? 결론부터 말씀드리면 아닙니다. 아예 사용하지 않으면 불이익이 생길 수 있습니다. 그 점에 대해서 알아보겠습니다.
마이너스 통장 대출한도가 줄어드나?
마이너스통장을 사용하지 않으면 대출한도가 줄어들 수 있습니다.
신용평가결과에 따라서 1년마다 계약갱신이 됩니다. 그 때 소득이나 신용등급에 크게 변화가 없더라도 사용률 저하라는 이유로 마이너스 통장의 한도가 줄어들 수 있습니다. 그러니 마이너스 통장을 사용하고 싶으시다면 어느 정도는 사용해야만 한도의 변화가 생기지 않습니다.
하지만 이는 은행의 따라서 다른데요. 국민은행의 경우 만기 3개월 전까지 사용률이 10%이하일 경우일 때 20%가 자동으로 감액됩니다. 카카오뱅크의 경우는 50%미만으로 사용할 때 최대 30%까지 한도를 줄입니다.
신한은행과 우리은행의 경우도 사용률이 10% 미만일 경우에는 10% 정도 한도가 줄어듭니다. 5%미만일 떄는 20%까지 줄어든다네요.
하지만 케이뱅크나 농협은행의 경우 소득이나 신용상태가 그대로 유지되고 있다면 한도는 낮추지 않습니다. 이처럼 은행마다 규칙이 다른 만큼 은행들에 문의해보시는 것을 추천합니다.
다른 대출에 영향이 갈까?
마이너스통장은 만들고 사용하지 않는다면 따로 다른 대출을 하고 있는 것도 아니기에 괜찮을 거라 생각이 될 수 있습니다.
하지만 마이너스 통장의 경우 약정 금액만큼이 부채로 잡혀있는 모양이 됩니다. 만일 마이너스 통장을 만들어두었고, 그 약정금액이 3,000만원이라면 3,000만원만큼 부채를 가지고 있다고 신용 정보에 남게 됩니다.
이렇게 잡히기 때문에 다른 대출에서도 자신의 신용등급에 비하여 적은 금액이거나 금리가 더 높게 잡힐 수도 있습니다. 이미 부채가 있는 것으로 잡히기 때문이죠. 그렇기 때문에 큰 대출이 필요할 경우 반드시 은행에 가서 사전에 상담을 받아보셔야 합니다.
그래서 마이너스통장 안쓰면 그냥 해지하는게 낫겠다는 생각이 들 수 있습니다.
마이너스통장 해지하면?
이런 것들을 고려했을 때, 마이너스통장 안쓰면 지금 가지고 있는 걸 해지하면 되지 않을까? 하는 생각을 하실 수도 있을 겁니다. 해지하면 생기는 불이익이 있을까요?
마이너스통장 해지 신용점수 하락
마이너스 통장을 섣불리 해지할 경우 신용점수가 하락할 수도 있습니다. 신용카드나 체크카드 등을 잘 사용하며 연체를 한 적도 없었는데도 신용점수가 20점 이상 하락하는 일이 많다고 합니다.
마이너스 통장 해지 수수료
마이너스 통장을 사용하지 않고 해지하는 경우, 한도미사용으로 인한 수수료가 발생하기도 합니다. 이는 은행마다 차이가 있기 때문에 마이너스 통장을 개설할 때 약관을 꼼꼼히 확인하셔야 합니다.
마이너스통장 해지 후 재가입?
마이너스 통장을 해지했다가 그 다음에 재가입을 할 때는 어떨까요? 새로 심사를 해야하기 때문에 가처분소득이나 신용점수 등에 영향을 크게 받는 식으로 심사조건이 더욱 까다로워 집니다. 또한 일반적으로 금리가 처음보다 높아지는 편입니다.
마이너스 통장이 아닌 다른 대출은?
이렇게 마이너스통장 안쓰면 어떻게 되는지, 해지하면 어떻게 되는지 등에 대해서 알아보았습니다. 마이너스 통장을 만들었다면 섣부르게 해지하기 보다는 있는 통장을 적절하게 사용하며 관리하시는 게 가장 베스트이겠습니다.
아직 만들지 않았다면 다른 대출도 확인해보며 좀 더 고민하신 뒤에 자신에게 가장 맞는 대출을 찾아보시길 바랍니다. 아래는 마이너스 통장 대출과 다른 대출들을 확인해보세요.