추가납입 한도 계산 (기본보험료 × 가입 후 경과 월수 + 선납보험료) × 200% – 이미 납입한 추가납입보험료 + 중도인출금
= (10만 원 × 6개월 + 100만 원) × 200% – 50만 원 + 10만 원 = (60만 원 + 100만 원) × 200% – 50만 원 + 10만 원 = 160만 원 × 200% – 50만 원 + 10만 원 = 320만 원 – 50만 원 + 10만 원 = 280만 원
이 경우 추가납입 한도는 280만 원입니다.
중도인출이란?
중도인출은 보험을 해지하지 않고 계약자적립액에서 일부 자금을 인출할 수 있는 옵션입니다. 단기적인 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있습니다.
중도인출의 특징
계약 유지: 계약을 해지하지 않고 자금을 활용할 수 있습니다.
연간 횟수: 연 12회까지 인출이 가능합니다.
금액 단위: 인출 금액은 10만 원 이상, 1만 원 단위로 가능합니다.
중도인출 한도
1회 중도인출 한도
해약환급금(해지 시 반환금)의 70% 이내만 인출할 수 있습니다.
중도인출 후에도 기본보험료 적립액이 기본보험료의 900% 이상이어야 인출 가능합니다.
추가납입 보험료 적립액
추가납입 보험료 적립액은 기본보험료 적립액과 상관없이 인출할 수 있습니다.
중도인출 시 유의사항
만기보험금 감소: 중도인출 시, 인출 금액만큼 적립액이 줄어들어 만기 시 받는 보험금이나 해약환급금이 감소할 수 있습니다.
복리 효과 감소: 장기적인 복리 효과가 약해질 수 있으므로 신중한 판단이 필요합니다.
추가납입 및 중도인출 요약
추가납입: 기본보험료의 2배까지 가능하며, 공시이율이 높을 때 활용하면 수익성을 극대화할 수 있습니다.
이 상품은 저축보험으로 장기적인 목적으로 가입할수록 “더좋은 보너스”를 통해 추가 수익을 기대할 수 있습니다.
단, 중도 해지 시에는 원금 손실이 발생할 수 있으므로 반드시 장기 유지 계획을 세우는 것이 좋습니다.
피보험자의 사망 시 유족에게 지급되는 보장은 기본보험료 100%와 적립액에 “더좋은 보너스”를 추가하여 지급하기 때문에 보장성과 저축성을 모두 확보할 수 있습니다.
요약 정리
상품 특징: 10년 만기 저축보험으로, 일정 기간 납입 후 계약자적립액과 “더좋은 보너스”를 통해 추가 수익을 기대할 수 있습니다.
보장 내용: 만기 시 적립액 지급, 사망 시 기본보험료 100%와 적립액 및 “더좋은 보너스” 지급.
“더좋은 보너스”: 계약 1년 이후, 납입기간 종료 시, 만기 시에 추가 이익을 제공하며, 전기납은 만기 시 보너스율이 더 높습니다.
유의사항: 중도해지 시 보너스 미지급 및 원금 손실 위험이 있습니다.
세제 혜택
근로소득자가 기본공제 대상자를 피보험자로 하여 이 보험에 가입한 경우에는 해당 연도에 납입하신 보장성 보험료에 대해서 소득세법이 정하는 금액［납입금액 중 연간 100만원 한도로 납입금액의 12% (다만, 장애인전용보험전환특약에 따라 장애인전용보험으로 전환된 경우 15%)］을 세액공제 받으실 수 있습니다.
보험사별 저축보험 비교분석
각 상품의 납입금액 100만 원 기준으로 3년부터 10년까지의 만기 시 예상 수령액, 이자율, 세제 혜택 등을 살펴보겠습니다.
동양생명 (무)수호천사온라인 더좋은저축보험
이자율: 최저보증이율은 가입 후 5년 이내 연 1.25%, 5년 초과 10년 이내 연 1.0%, 10년 초과 시 연 0.5%입니다.
만기 시 예상 수령액: 공시이율에 따라 변동되며, 정확한 수령액은 공시이율과 납입 기간에 따라 달라집니다.
세제 혜택: 관련 세법 충족 시 이자소득세 15.4% 면제 혜택이 있습니다.
장점: 비과세 혜택을 통해 세금 절감 효과를 기대할 수 있습니다.
단점: 최저보증이율이 낮아 금리 변동에 따라 수익률이 낮아질 수 있습니다.
하나생명 (무)하나원큐연금저축보험
이자율: 현재 공시이율은 연 2.8%입니다.
만기 시 예상 수령액: 공시이율 적용 시, 납입 기간과 금액에 따라 수령액이 달라집니다.
세제 혜택: 연금저축보험으로서 연간 납입액에 대해 세액공제 혜택이 있으며, 관련 세법에 따라 이자소득세 면제 혜택도 받을 수 있습니다.